Świadczenia przysługujące narciarzowi w związku z wypadkiem na nartach w Polsce

Wyjazd na narty to dla wielu osób wymarzony sposób na spędzenie zimowego urlopu. Niestety, szaleństwo na stoku wiąże się z ryzykiem wypadków. W takiej sytuacji warto wiedzieć, jakie świadczenia przysługują narciarzowi poszkodowanemu w wypadku narciarskim w Polsce. Niniejszy artykuł kompleksowo omawia dostępne opcje, obejmujące zarówno ubezpieczenia, jak i świadczenia z Narodowego Funduszu Zdrowia (NFZ), a także ewentualne odszkodowania od organizatora wyjazdu lub właściciela stoku.

Podstawa prawna odpowiedzialności za wypadek na nartach

Odpowiedzialność za wypadek na nartach jest uregulowana w ustawie o bezpieczeństwie i ratownictwie w górach i na zorganizowanych terenach narciarskich. Zgodnie z tą ustawą, właściciel stoku narciarskiego ma obowiązek zapewnienia bezpieczeństwa narciarzom i snowboardzistom. Obejmuje to między innymi przygotowanie nartostrady, oznakowanie miejsc niebezpiecznych oraz zapewnienie odpowiedniego oświetlenia stoku po zmroku. Właściciel stoku narciarskiego musi również dbać o stan techniczny urządzeń wspomagających działalność przedsiębiorstwa, takich jak wyciągi narciarskie, aby zapewnić prawidłowe funkcjonowanie przedsiębiorstwa i bezpieczeństwo użytkowników.

Ubezpieczenia narciarskie w Polsce

Mimo że ubezpieczenie narciarskie w Polsce nie jest obowiązkowe, jego wykupienie jest zdecydowanie zalecane. Polisa zapewnia pokrycie kosztów leczenia prywatnego i rehabilitacji, a także odszkodowanie w razie wypadku na stoku lub poza nim. Ubezpieczyciele oferują różne rodzaje polis narciarskich, w tym te obejmujące wyjazdy krajowe i zagraniczne, które można dopasować do indywidualnych potrzeb.

Rodzaje ubezpieczeń narciarskich:

Polisy narciarskie oferują szereg opcji, które można łączyć w celu stworzenia kompleksowej ochrony. Do najważniejszych należą:

Ochrona w razie wypadku:

• NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków): NNW to najważniejszy element polisy narciarskiej. Wypłaca odszkodowanie w razie wypadku na stoku lub poza nim, proporcjonalnie do poniesionego uszczerbku na zdrowiu.
• Koszty leczenia: Ubezpieczenie pokrywa koszty leczenia w prywatnych placówkach medycznych. Obejmuje to wizyty lekarskie, hospitalizację, zabiegi i rehabilitację.
• Koszty ratownictwa: Ubezpieczenie pokrywa koszty akcji ratowniczej w górach, w tym start śmigłowca, pracę ratowników i transport do szpitala. Warto pamiętać, że w Polsce akcja ratownicza GOPR/TOPR jest bezpłatna dla osób ubezpieczonych w NFZ, jednak w wielu krajach za granicą turyści muszą pokrywać te koszty samodzielnie.

Odpowiedzialność cywilna:

• OC (Odpowiedzialność Cywilna): OC chroni narciarza w sytuacji, gdy spowoduje on wypadek, w którym ucierpią osoby trzecie. Pokrywa wówczas koszty leczenia poszkodowanych oraz ewentualne odszkodowania a w sytuacjach ekstremalnych również renty.
• OC sportowe: OC sportowe działa w przypadku potrącenia innego narciarza.

Ochrona sprzętu i bagażu:

• Ubezpieczenie sprzętu sportowego: Polisa obejmuje ryzyko kradzieży lub uszkodzenia sprzętu narciarskiego. W razie utraty lub uszkodzenia sprzętu, ubezpieczyciel pokrywa koszty naprawy lub zakupu nowego.
• Ubezpieczenie bagażu: Polisa zapewnia wypłatę odszkodowania w przypadku zniszczenia lub kradzieży bagażu.

Dodatkowe opcje:

• Assistance: Assistance oferuje pomoc w różnych sytuacjach, takich jak organizacja transportu, pomoc w znalezieniu zakwaterowania czy opieka nad dziećmi.
• Klauzula alkoholowa: Klauzula umożliwia pokrycie kosztów leczenia i NNW w razie wypadku pod wpływem alkoholu. Standardowe polisy zazwyczaj wyłączają ochronę w takich sytuacjach. Ponadto należy pamiętać, że jazda na nartach lub snowboardzie pod wpływem alkoholu kest w Polsce karalna.
• Sporty ekstremalne lub wysokiego ryzyka: Rozszerzenie ochrony dla osób planujących uprawiać sporty ekstremalne, np. jazdę poza wyznaczonymi trasami.

Ubezpieczenie na wyjazd zagraniczny vs. krajowy

Ubezpieczenia narciarskie można podzielić na te dedykowane wyjazdom zagranicznym i krajowym. W przypadku wyjazdów zagranicznych, polisa narciarska jest szczególnie ważna, ponieważ koszty leczenia i ratownictwa za granicą a także koszty odpowiedzialności cywilnej mogą być bardzo wysokie.

Najczęstsze urazy na stokach narciarskich

Do najczęstszych urazów na nartach należą kontuzje kolan (35%), a następnie kostek i stóp (20%) 9. Koszty leczenia poważnych urazów, takich jak złamania, za granicą mogą przekroczyć nawet 267 000 zł. Przykładowo, leczenie złamania ręki i nogi w Austrii, wraz z transportem medycznym do Polski, może wynieść ponad 50 000 zł. O wypadkach za granicą piszemy w innym artykule. Kancelaria Król Odszkodowań świadczy pomoc prawną i pomaga w uzyskaniu odszkodowania w kraju ale również na całym obszarze Alp w szczególności włoskich, austriackich i szwajcarskich kurortów alpejskich.

Dodatkowe świadczenia związane z ubezpieczeniem narciarskim

Niektóre polisy narciarskie oferują dodatkowe świadczenia, takie jak:

• Zwrot kosztów karnetu: W przypadku odwołania wyjazdu lub wcześniejszego powrotu z powodu choroby lub nieszczęśliwego wypadku, ubezpieczyciel może zwrócić koszt niewykorzystanego karnetu narciarskiego.
• Zwrot kosztów wypożyczenia sprzętu: Ubezpieczyciel może pokryć koszty wypożyczenia sprzętu narciarskiego, jeśli własny sprzęt został uszkodzony lub skradziony.
• Odszkodowanie za odwołanie noclegu lub imprezy narciarskiej: Jeśli z przyczyn losowych, np. choroby dziecka, trzeba odwołać nocleg, wycieczkę lub imprezę narciarską, ubezpieczenie może zwrócić koszty, których nie pokryje organizator.

Zakres ubezpieczenia:

Zakres ubezpieczenia narciarskiego zależy od wybranego pakietu i indywidualnych potrzeb. Można go rozszerzyć o dodatkowe opcje, takie jak ubezpieczenie sprzętu sportowego, OC sportowe, klauzulę alkoholową czy ubezpieczenie od sportów ekstremalnych. Ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) przed zakupem polisy. Należy zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności, np. jazdę na nartach pod wpływem alkoholu lub poza wyznaczonymi trasami, jeśli nie wykupiono odpowiedniego rozszerzenia.

Koszt ubezpieczenia:

Polisy narciarskie w Polsce są dostępne już od kilku złotych za dzień. Cena zależy od zakresu ochrony, sumy gwarantowanej i czasu trwania ubezpieczenia . Przykładowe ceny polis narciarskich w Polsce wahają się od kilku do kilkudziesięciu złotych za dzień. W przypadku zakupu polis ubezpieczeniowych warto zwrócić uwagę na dwie rzeczy: po pierwsze zalecamy kupno polisy specjalistycznej związanej z uprawianiem narciarstwa lub snowboardu, po drugie kupujmy polisy, które gwarantują możliwie najwyższe sumy NNW, OC, i które zawierają leczenie oraz rehabilitację po wypadku - koszty związane z dochodzeniem do zdrowia po wypadkach narciarskich są znaczące.

Świadczenia z NFZ w przypadku wypadku na nartach

W przypadku wypadku na nartach w Polsce, osoby posiadające ubezpieczenie zdrowotne mogą skorzystać z pomocy medycznej w ramach NFZ. Obejmuje to leczenie w publicznych szpitalach i przychodniach. W przypadku wyjazdów zagranicznych należy jednak pamiętać, że choć EKUZ działa w publicznych placówkach medycznych, w praktyce wokół kurortów narciarskich często znajdują się prywatne kliniki, w których karta EKUZ może nie być honorowana. Ponadto, EKUZ ma ograniczoną dostępność terytorialną i może wymagać poniesienia części kosztów pomocy medycznej z własnej kieszeni.

Ograniczenia świadczeń NFZ:

• Długi czas oczekiwania: W publicznych placówkach medycznych często trzeba długo czekać na przyjęcie.
• Ograniczony dostęp do specjalistów: Dostęp do specjalistów, takich jak ortopeda czy fizjoterapeuta, może być utrudniony i wiązać się z długim czasem oczekiwania.
• Niska jakość usług: Jakość usług medycznych w publicznych placówkach nie zawsze jest satysfakcjonująca.

W przypadku poważniejszych urazów, kiedy konieczna jest szybka i specjalistyczna pomoc medyczna, prywatne ubezpieczenie narciarskie może okazać się niezbędne. Umożliwia ono szybki dostęp do prywatnych placówek medycznych i specjalistów, co może przyspieszyć powrót do zdrowia.

Odszkodowania od organizatora wyjazdu lub właściciela stoku

W niektórych sytuacjach narciarz poszkodowany w wypadku może ubiegać się o odszkodowanie od organizatora wyjazdu lub właściciela stoku.

Odpowiedzialność organizatora wyjazdu:

Organizator wyjazdu odpowiada za szkody poniesione przez narciarza, jeśli wykaże on, że wypadek został spowodowany zaniedbaniami organizatora. Może to być np. niewłaściwa organizacja wyjazdu, brak opieki lub niewłaściwe przygotowanie tras narciarskich.

Odpowiedzialność właściciela stoku narciarskiego:

Właściciel stoku odpowiada za szkody poniesione przez narciarza, jeśli wypadek został spowodowany zaniedbaniami właściciela w zakresie bezpieczeństwa na stoku siłami przyrody. Może to być np. brak odpowiedniego oznakowania tras, niewłaściwe zabezpieczenie niebezpiecznych miejsc lub brak kontroli nad stanem technicznym wyciągów. Warto zaznaczyć, że aby uznać stok za przedsiębiorstwo wprawiane w ruch za pomocą siły przyrody, musi on wykorzystywać te siły jako główne źródło napędu. Właściciel stoku odpowiada również za stan zabezpieczeń na trasie, oznakowanie remontów i odpowiednie oświetlenie stoków dostępnych po zmroku. Przedsiębiorstwa, które wprawiane są w ruch za pomocą sił przyrody, ponoszą odpowiedzialność na zasadzie ryzyka za szkody wyrządzone osobom trzecim, chyba że szkoda spowodowana została wyłącznie z winy poszkodowanego.

Zasada winy i zasadzie ryzyka:

Odpowiedzialność organizatora wyjazdu lub właściciela stoku może być oparta na zasadzie winy lub zasadzie ryzyka za wykorzystanie sił przyrody.

• Zasada winy: Aby uzyskać odszkodowanie, poszkodowany narciarz musi udowodnić winę właściciela lub zarządcy obiektu za zaistniałe zdarzenie i powstałą wskutek niego szkodę. Przykładowo, jeśli narciarz doznał urazu z powodu źle oznakowanej przeszkody na trasie, będzie musiał udowodnić, że administrator stoku wiedział lub powinien był wiedzieć o tej przeszkodzie i nie podjął odpowiednich działań, aby ją zabezpieczyć. W przypadku przedsiębiorstw wprawianych w ruch za pomocą sił przyrody, odpowiedzialność może być bardziej złożona.
• Zasada ryzyka: Właściciel lub zarządca obiektu odpowiada za szkodę w każdym przypadku, chyba że udowodni, że szkoda nastąpiła wskutek siły wyższej albo wyłącznie z winy poszkodowanego lub osoby trzeciej, za którą nie ponosi odpowiedzialności. Przykładowo, jeśli na skutek lawiny narciarz doznał urazu, właściciel stoku nie będzie ponosił odpowiedzialności, o ile udowodni, że nie mógł przewidzieć ani zapobiec temu zdarzeniu. Jednakże, jeśli przedsiębiorstwo zarządzające stokiem wykorzystuje siły przyrody jako kluczowy element zakładu umożliwiającą osiągnięcie celu, odpowiedzialność może być rozpatrywana na zasadzie ryzyka.

W przypadku wypadku na nartach w Polsce, odpowiedzialność właściciela stoku zazwyczaj opiera się na zasadzie winy. Oznacza to, że poszkodowany narciarz musi udowodnić, że wypadek został spowodowany zaniedbaniami zarządcy stoku.

Odpowiedzialność za przygotowanie trasy narciarskiej

Właściciel stoku narciarskiego ponosi odpowiedzialność za przygotowanie stoku. Obejmuje to między innymi:

• Przeprowadzanie regularnych kontroli warunków na trasach zjazdowych, aby zapewnić ich bezpieczeństwo.
• Stosowanie odpowiednich oznaczeń miejsc niebezpiecznych, takich jak strome zbocza czy obszary narażone na lawiny.
• Zapewnienie odpowiedniego oświetlenia stoku po zmroku, co jest kluczowe dla bezpieczeństwa narciarzy korzystających z tras wieczorem.
• Dbałość o ilość osób korzystających jednocześnie ze stoku i infrastruktury, aby uniknąć nadmiernego zatłoczenia, które może prowadzić do wypadków.

Jeśli właściciel stoku narciarskiego nie dopełni tych obowiązków, może ponieść odpowiedzialność za wypadek na nartach. Przedsiębiorca prowadzący stok musi również dbać o naśnieżanie wykorzystywane do utrzymania odpowiednich warunków na trasach, co jest szczególnie ważne w okresach o niskiej naturalnej pokrywie śnieżnej.

Inne świadczenia

Oprócz ubezpieczeń i świadczeń z NFZ, narciarz poszkodowany w wypadku może ubiegać się o inne świadczenia, np. z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) w przypadku czasowej niezdolności do pracy. Warto również zauważyć, że przedsiębiorcy prowadzący stoki narciarskie na własny rachunek ponoszą odpowiedzialność za szkody wyrządzone osobom lub mieniu przez ruch ich przedsiębiorstw, jeśli nie wystąpią przesłanki wyłączające tę odpowiedzialność.

Świadczenia z ZUS:

• Zasiłek chorobowy: Przysługuje w przypadku czasowej niezdolności do pracy spowodowanej wypadkiem na nartach. Jego wysokość wynosi 100% podstawy wymiaru.
• Świadczenie rehabilitacyjne: Wypłacane po wyczerpaniu zasiłku chorobowego, jeśli dalsze leczenie lub rehabilitacja rokują odzyskanie zdolności do pracy.
• Jednorazowe odszkodowanie: Przysługuje w przypadku stałego lub długotrwałego uszczerbku na zdrowiu. Wysokość jednorazowego odszkodowania zależy od stopnia niesprawności organizmu.
• Renta z tytułu niezdolności do pracy: Wypłacana w przypadku trwałej niezdolności do pracy spowodowanej wypadkiem na nartach.

Ubezpieczenie od utraty dochodu:

Osoby wykonujące tzw. wolny zawód, drobni przedsiębiorcy lub osoby zatrudnione na kontraktach B2B mogą rozważyć ubezpieczenie od utraty dochodu. Ubezpieczenie to zapewnia świadczenie w przypadku niezdolności do pracy spowodowanej chorobą lub wypadkiem, w tym również urazami narciarskimi. Przykładowo, polisa oferowana przez Leadenhall obejmuje "zimowe zdarzenia", w tym urazy narciarskie i gwarantuje miesięczną wypłatę przez maksymalnie 2 lata, a w przypadku trwałej niezdolności do pracy - jednorazową wypłatę.

Ochrona prawna narciarza

Narciarz ma prawo do ochrony prawnej w przypadku wypadku na nartach. Obejmuje to między innymi:

• Prawo do odszkodowania za szkody materialne i niematerialne, które mogą obejmować koszty leczenia, rehabilitacji oraz zniszczonego sprzętu narciarskiego.
• Prawo do rekompensaty za utracone zarobki, jeśli wypadek spowodował czasową lub trwałą niezdolność do pracy.
• Prawo do pomocy prawnej w przypadku sporu z właścicielem stoku narciarskiego, co może obejmować wsparcie w procesie ubiegania się o odszkodowanie.

Narciarz powinien również stosować się do wymogów ustawy o bezpieczeństwie i ratownictwie w górach i na zorganizowanych terenach narciarskich oraz regulaminu obiektu. Przestrzeganie tych zasad nie tylko zwiększa bezpieczeństwo na stoku, ale także może mieć znaczenie w przypadku dochodzenia roszczeń odszkodowawczych. Warto również korzystać z porównywarek ubezpieczeń, aby znaleźć najlepsze ubezpieczenie online, które zapewni odpowiednią ochronę podczas zimowych szaleństw na stokach narciarskich.

Procedury zgłaszania wypadku i ubiegania się o świadczenia

W razie wypadku na nartach w Polsce należy podjąć następujące kroki:

1. Zabezpieczyć miejsce wypadku: Należy zdjąć narty i wbić je w śnieg w kształcie litery "X" powyżej miejsca wypadku, aby oznaczyć miejsce zdarzenia i ostrzec innych narciarzy.
2. Udzielić pierwszej pomocy: W miarę możliwości należy udzielić pierwszej pomocy poszkodowanym.
3. Wezwać pomoc: Należy zadzwonić pod numer alarmowy 112 lub na numer GOPR/TOPR 601 100 300. Można również skorzystać z aplikacji "Ratunek", która automatycznie przesyła lokalizację GPS.
4. Zgłosić wypadek: Należy zgłosić wypadek obsłudze stoku narciarskiego oraz ubezpieczycielowi, jeśli posiada się ubezpieczenie narciarskie. Podczas zgłaszania wypadku ubezpieczycielowi należy podać numer polisy, dane osobowe poszkodowanego, numer PESEL i opis wypadku.
5. Zgromadzić dokumentację: Należy zgromadzić wszelką dokumentację medyczną związaną z wypadkiem, a także dane świadków zdarzenia.
6. Ubiegać się o świadczenia: W zależności od sytuacji należy ubiegać się o świadczenia z NFZ, odszkodowanie od organizatora wyjazdu lub właściciela stoku, świadczenia z ZUS lub z prywatnego ubezpieczenia narciarskiego.
7. Utrzymywać kontakt z ubezpieczycielem: W trakcie leczenia ważne jest utrzymywanie stałego kontaktu z centrum operacyjnym ubezpieczyciela, szczególnie w przypadku konieczności przeprowadzenia operacji.

W przypadku ubiegania się o odszkodowanie od organizatora wyjazdu lub właściciela stoku warto skorzystać z pomocy prawnika specjalizującego się w sprawach odszkodowawczych. Kancelaria adwokacka Król Odszkodowań reprezentuje klientów w sprawach o odszkodowanie związane z uszczerbkiem na zdrowiu. Zamów bezpłatną konsultację i dowiedz się, co możemy dla Ciebie zrobić.

Podsumowanie

Wypadki na nartach są częstym zdarzeniem, dlatego ważne jest, aby być świadomym swoich praw i możliwości w zakresie uzyskania świadczeń. Prywatne ubezpieczenie narciarskie jest zdecydowanie zalecane, ponieważ zapewnia szerszy zakres ochrony niż świadczenia z NFZ i umożliwia pokrycie kosztów leczenia w prywatnych placówkach, akcji ratowniczej w kraju i za granicą czy odszkodowania za zniszczony sprzęt. W niektórych sytuacjach możliwe jest również uzyskanie odszkodowania od organizatora wyjazdu lub właściciela stoku. W razie wypadku należy podjąć odpowiednie kroki w celu zabezpieczenia miejsca zdarzenia, udzielenia pierwszej pomocy i zgłoszenia wypadku odpowiednim służbom. Pamiętajmy również, że na stoku narciarskim odpowiedzialność za bezpieczeństwo ponosimy przede wszystkim my sami, dlatego zawsze należy zachowywać ostrożność i przestrzegać zasad bezpieczeństwa.

Najczęściej zadawane pytania

Czy za pomoc TOPR się płaci?

Pomoc TOPR w Polsce jest bezpłatna dla osób posiadających ubezpieczenie zdrowotne w Narodowym Funduszu Zdrowia (NFZ). Warto jednak pamiętać, że w innych krajach, szczególnie w popularnych alpejskich kurortach, akcje ratunkowe mogą wiązać się z wysokimi kosztami, które turyści muszą pokrywać samodzielnie. Dlatego zaleca się posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia narciarskiego, które pokryje ewentualne koszty związane z ratownictwem górskim za granicą.

Kto ma pierwszeństwo na stoku narciarskim?

Na stoku narciarskim pierwszeństwo mają osoby znajdujące się niżej na trasie. Narciarze i snowboardziści powinni zawsze zachować kontrolę nad swoją prędkością i kierunkiem jazdy, aby uniknąć kolizji z innymi użytkownikami stoku. Ważne jest, aby przestrzegać zasad bezpieczeństwa i zwracać uwagę na innych narciarzy, zwłaszcza tych mniej doświadczonych. Odpowiedzialność za unikanie wypadków spoczywa na osobach znajdujących się wyżej na stoku, które mają lepszy widok na sytuację poniżej.

Ile promili można mieć na stoku?

W Polsce jazda na nartach pod wpływem alkoholu jest zabroniona i karalna. Nie ma określonego limitu promili, który byłby dozwolony na stoku, dlatego najlepiej unikać spożywania alkoholu przed i w trakcie jazdy na nartach. Przestrzeganie zasad bezpieczeństwa oraz trzeźwość są kluczowe dla zapewnienia bezpieczeństwa sobie i innym narciarzom na stoku.

Kiedy NFZ zwraca koszty leczenia za wypadek na nartach?

NFZ zwraca koszty leczenia za wypadek na nartach, jeśli poszkodowany posiada ubezpieczenie zdrowotne w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia. W takim przypadku leczenie w publicznych placówkach medycznych jest bezpłatne. Należy jednak pamiętać, że w przypadku wyjazdów zagranicznych, Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) pokrywa koszty leczenia jedynie w publicznych placówkach medycznych, a w niektórych krajach może być wymagane częściowe pokrycie kosztów z własnej kieszeni. EKUZ nie obejmuje kosztów transportu medycznego do Polski ani ratownictwa górskiego, dlatego zaleca się posiadanie dodatkowego ubezpieczenia narciarskiego.

Zasady panujące na stoku narciarskim

Bezpieczeństwo na stoku narciarskim jest kluczowe zarówno dla narciarzy, jak i snowboardzistów. Podstawowe zasady, które należy przestrzegać to 10 zasad FIS, zwanych również dekalog Międzynarodowej Federacji Narciarskiej (tu piszemy o tym więcej). Przestrzeganie tych zasad nie tylko zwiększa bezpieczeństwo na stoku, ale także pozwala uniknąć ewentualnych konfliktów i nieporozumień.